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현재 대출 채무를 가지고 계신분이라면 매월 지출되는 이자가 가능한 한 낮을수록 좋을겁니다. 하지만 이미 대출을 받고 이자를 내고있기 때문에 그냥 지나치시는 분들이 대부분인데 채무통합 대환대출을 통하면 기존 대출 이자를 낮추는 효과가 있습니다.
채무통합 대환대출이 무엇인지 간단하게 말씀드리자면 이자가 낮은 대출 상품을 이용하는것입니다.
채무통합 대환대출 상품
보통 하위금융권에서 고금리 대출을 받으신 분이 상위금융권의 저금리 대출로 갈아타는 것이 현실적으로 쉽지 않습니다. 그렇게 때문에 일단 정부지원 대출 상품을 이용하는것이 좋습니다.
일반적인 채무통합 대환대출 조건
- 4대보험 가입자
- 6개월 이상 재직기간
- 연소득 1500만원 이상
- 신용평점 100분의 80 이내 (1~8등급)
- 기존대출 금액이 연봉의 200% 이내
채무통합 대환대출 불가조건
- 신용평점 100분의 20 (9~10등급)
- 4대보험 미가입 (법인대표 불가)
- 군미필자
- 연체중인자
- 개인회생 또는 파산 진행중인자
직장인 채무통합대환대출 – 햇살론
- 대출한도 – 최대 1,500만원
- 대출금리 – 10.5% 이하
- 대출기간 – 3년 또는 5년
- 상환방법 – 원금균등분할상환
직장인 햇살론 대환대출 신청 자격조건은 다음과 같습니다.
- 연소득 3,500만원 이하(신용점수 및 신용등급 무관)
- 연소득 3,500만원 초과 4,500만원 이하, 개인신용평점 하위 100분의 20 이하(NICE 744점 이하, KCB 700점 이하)
- 3개월 이상 근로중인 급여소득자
햇살론 신청은 농협,신협,수협,산림조합,새마을금고나 저축은행에서 가능합니다. 보통 저축은행을 많이 이용합니다. 신청방법은 지점방문이나 모바일 어플을 통해 가능합니다. 만약 모바일 앱을 통해 햇살론을 신청할 경우 공인인증서가 필요하니 참고하시기 바랍니다.
저신용자 대환대출 - 사잇돌2
사잇돌2는 고금리 대출을 중금리대출로 전환할 수 있게 도와주는 상품입니다.
- 신청조건 : 소득이 있는 자 and 신용등급(CB)이 1~8등급 이내(NICE신용평가)
신청조건에서 얘기하는 소득이 있는자는 근로소득, 사업소득, 연금소득에 따라 신청할 수 있는 조건이 조금씩 다릅니다.
- 근로소득의 경우 5개월 이상 직장에 재직한 근로자여야 하고, 연소득이 1,500만원 이상 되야 합니다.
- 사업소득은 6개월 이상 사업소득이 발생했고, 연소득이 800만원 이상되야 합니다.
- 마지막으로 연금소득은 1회 이상 연금을 수령한적이 있어야 하고 연금소득이 연 800만원 이상 되어야 합니다.
그리고 중복소득도 인정됩니다. 예를들어 근로소득 200만원과 사업소득 700만원이 발생했다면 사업소득 900만원으로 인정 받을 수 있습니다.
대환대출의 경우에는 금융회사로부터 받은 대출이 3개월 이상 경과해야 합니다. 여기서 말하는 금융회사란 은행, 저축은행, 보험회사, 신용카드사, 캐피탈사, 대부업체 등을 말합니다. 그리고 대부업체는 금융위원회에 등록된 곳만 금융회사로 인정됩니다.
대출한도는 최대 2,000만원 이내로 대환대출이 가능합니다. 금리는 사잇돌2를 지원하는 저축은행의 금리에 따라 다르기 때문에 금리는 은행마다 조금씩 다릅니다. 대출기간은 최대 60개월(보증기간 이내), 상환방법은 매월 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환으로 가능합니다. 거치기간은 없고 중도상환수수료는 따로 발생하지 않습니다.
저금리 대환대출 : 신협 대환대출
- 신청조건 : 다른 금융기관에서 3개월 이상 신용대출을 이용하고 있다면 신청하실 수 있습니다. 단, 연체된 기록이 없어야합니다.
- 대출한도 : 최대 1,000만원까지 가능합니다.
- 대출금리 : 연 8.15%이며 고정금리로 적용됩니다.
- 대출기간 및 상환방법 : 대출기간은 최대 5년까지 설정하실 수 있고, 대출금 상환방법은 만기일시상환, 원리금균등분할상환 방식 중 선택하실 수 있습니다.
- 필요서류 : 대환대출 신청 시 필요한 서류는 재직증명서, 소득증빙서류, 추가서류(필요시) 입니다.
이외에도 다양한 1금융권 대출 상품은 존재하나 본인이 이용가능한지 모르겠습니다. 카카오뱅크, 케이뱅크 등 잘 살펴보시기 바랍니다. 그리고 정부지원 대출상품 외에 p2p대출이 도움이 될 수 있습니다.
P2P대출
P2P대출은 인터넷을 통해 개인투자자와 신청자를 연결해주는 서비스로 중계업체는 투자자들로 부터 모은 돈을 기반으로 돈이 필요한 사람들에게 돈을 빌려주는 방식의 대출 서비스입니다. 신용등급이 4등급에서 6등급의 신용점수를 보유하고 있는 사람에게도 금리 연 4.5% ~ 18% 정도의 중금리를 적용해 대환대출 상품으로 괜찮지만 대출이 빨리 되지 않는다는 단점도 있습니다.
p2p대출상품 - 8퍼센트 대환대출
만 19세 이상이고, 8퍼센트의 자체 신용평가시스템에서 승인을 받으신 분들이라면 신청이 가능합니다. 당일 대환대출이 가능합니다.
- 한도 - 최대 5천만원
- 금리 - 연 4.6% ~ 19.9%
- 방법 - 8퍼센트 홈페이지(온라인, 모바일 신청)
8퍼센트 대환대출상품은 금융기관과 대출이력을 공유하지 않기 때문에 대출을 하더라도 신용점수에 영향을 주지 않습니다. 즉, 신용점수에 영향도 없고, 이자 절감이 가능하기 때문에 잘만 활용하면 매우 유용한 대환대출상품이 될수 있습니다.
대환대출 정리
대환대출을 이용만 할수있다면 고금리에서 중금리로 갈아탈 수 있어서 경제적으로 매우 좋습니다. 그리고 대출을 한군데로 모으면 신용점수가 상승하는 효과도 볼수있습니다. 본인 대출 잘 정비하셔서 세어 나가는 돈 잘 막으시기 바랍니다. 이상으로 채무통합 대환대출 후기 정보 포스팅 마칩니다.
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